¿Por Qué Acciones para el Retiro?
Ingresos por interés compuesto
$10,000 invertidos en Johnson & Johnson hace 20 años ahora pagan $790/año en dividendos, un rendimiento sobre el costo de 7.9%, aunque el rendimiento actual es solo 3.2%. El dividendo crece cada año, así que tus ingresos también se capitalizan.
Protección contra la inflación
Los rendimientos de los bonos son fijos. Las acciones con crecimiento de dividendos aumentan sus pagos cada año. Después de 20 años de aumentos anuales del 5%, un dividendo de $1.80 se convierte en $4.78. Tus ingresos mantienen el ritmo, o superan, a la inflación.
No te limites a las acciones
Las acciones individuales conllevan riesgo específico de empresa. Combina 5-7 de estas con un ETF de dividendos para mayor cobertura. Nuestras selecciones de ETFs de dividendos están específicamente elegidas para complementar un portafolio de retiro basado en acciones.
Ver nuestros mejores ETFs de dividendos →¿Qué Tipos de Acciones Hay en Esta Página?
Reyes del Dividendo: Empresas con 50+ años de aumentos consecutivos de dividendos. Han mantenido pagos a través de cada recesión, guerra y pandemia desde los años 70.
JNJ, PG, KO, PEP, WMT
Alto rendimiento: Mayor ingreso actual que los Reyes. ABBV rinde 6%+ gracias al crecimiento farmacéutico; Realty Income (O) paga dividendos mensuales de más de 600 propiedades comerciales.
ABBV, O
Crecimiento + estabilidad: No son acciones de dividendos tradicionales, pero son generadoras confiables de efectivo con pagos crecientes. UNH se beneficia del envejecimiento poblacional; MCD es un imperio inmobiliario disfrazado de restaurante; LMT tiene contratos gubernamentales de varios años.
UNH, MCD, LMT
Reyes del Dividendo
50+ años de aumentos consecutivos de dividendos. Las acciones de ingresos más probadas del mercado.
JN
JNJ
Johnson & Johnson
El Rey del Dividendo. 60+ años de aumentos a través de cada recesión desde 1963.
Yield
2.25%
Div. Years
60+
Beta
0.26
PG
PG
The Procter & Gamble Company
67+ años de aumentos. Marcas que usas a diario: Tide, Pampers, Gillette.
Yield
2.98%
Div. Years
67+
Beta
0.40
KO
KO
The Coca-Cola Company
60+ años de aumentos. La acción favorita de Warren Buffett para siempre.
Yield
2.55%
Div. Years
60+
Beta
0.36
PE
PEP
PepsiCo, Inc.
50+ años de aumentos. Snacks + bebidas = dos negocios resistentes a recesiones en uno.
Yield
3.89%
Div. Years
50+
Beta
0.39
MC
MCD
McDonald's Corporation
47+ años de aumentos. Un imperio inmobiliario disfrazado de empresa de comida rápida.
Yield
2.60%
Div. Years
47+
Beta
0.44
WM
WMT
Walmart Inc.
50+ años de aumentos. El minorista más grande del mundo, gasto esencial del consumidor.
Yield
0.82%
Div. Years
50+
Beta
0.65
Salud y Farmacéutica
El envejecimiento poblacional impulsa la demanda. Altos rendimientos y posicionamiento defensivo.
AB
ABBVAbbVie Inc.
Rendimiento de 6%+ con crecimiento farmacéutico. Transición de Humira a medicamentos de nueva generación.
Yield
3.17%
Div. Yrs
52+
5Y
+87.8%
UN
UNHUnitedHealth Group Incorporated
Gigante de seguros de salud. Envejecimiento poblacional = viento estructural a favor.
Yield
2.33%
Div. Yrs
15+
5Y
-7.8%
Ingresos Alternativos
Dividendos mensuales de REITs y contratos de defensa respaldados por el gobierno.
La estabilidad importa más que los rendimientos en el retiro
Una caída del 50% en el portafolio a los 65 años es catastrófica. Necesitarías una ganancia del 100% solo para recuperarte, y estás retirando de una base más pequeña. Estas acciones cayeron solo 15-25% en el crash de 2020 mientras el S&P 500 cayó 34%.
¿No estás seguro si una acción es para ti?
Respondemos tres preguntas simples por cada acción, para que no tengas que leer reportes financieros.
¿Estoy pagando de más?
8
¿Es un buen negocio?
7
¿Me quitará el sueño?
9
JNJ tiene puntuaciones altas en todo: buen precio, rentable y estable. Ideal para el retiro.
¿Quieres saber cómo lo calculamos? Cada medidor se expande para mostrar las fórmulas exactas en la página de detalle.
Velo en acción con JNJ →¿Cómo Se Han Desempeñado?
Vista de cinco años. La inversión para el retiro es un juego a largo plazo.
JN
JNJ
Johnson & Johnson
Johnson & Johnson
JNJ
$230.70-1.55%
Yield: 2.25%
PG
PG
The Procter & Gamble Company
The Procter & Gamble Company
PG
$142.94-1.04%
Yield: 2.98%
KO
KO
The Coca-Cola Company
The Coca-Cola Company
KO
$80.69-0.98%
Yield: 2.55%
O
O
Realty Income Corporation
Realty Income Corporation
O
$62.45+0.70%
Yield: 5.18%
AB
ABBV
AbbVie Inc.
AbbVie Inc.
ABBV
$212.63-1.42%
Yield: 3.17%
Dónde Comprar Acciones para el Retiro
Plataformas reguladas disponibles en tu país. Datos de nuestra comparación de brokers.
GBM
4.5
Plataforma del Grupo Bursátil Mexicano que facilita la inversión desde México en acciones, fondos y ETFs a través de una interfaz digital, educativa e intuitiva. Diseña tu portafolio y haz crecer tu patrimonio paso a paso.
Fintual
4.3
Fintech de origen latinoamericano que democratiza la inversión a través de fondos mutuos, acciones y ETFs. Empieza a invertir, sin comisiones y desde 1 USD.
Folionet
4.3
Creada desde Miami para el público latinoamericano, Folionet te da acceso a tu propia cuenta de inversión en EE. UU. estés donde estés. Elige entre una cuenta personal o con asesoría y empieza a potenciar tu capital en mercados internacionales.
Hapi
4.2
Una plataforma con origen peruano, Hapi democratiza el acceso a la Bolsa de EE. UU. desde Latinoamérica, permitiéndote invertir en más de 12,000 acciones, ETFs y criptomonedas desde tan solo US$5. Comienza a construir tu portafolio hoy.
¿Deberías Construir un Portafolio de Acciones para el Retiro?
Beneficios potenciales
- Décadas de ingresos crecientes comprobados. Estas empresas han pagado a través de cada crisis desde los años 60.
- Menor volatilidad que el mercado general. La mayoría de estas acciones tienen un beta menor a 1.0.
- Ingresos en USD funcionan como cobertura cambiaria para inversionistas LATAM contra la devaluación del peso/real en horizontes de 30 años.
- El rendimiento sobre el costo crece con el tiempo. Tu rendimiento efectivo en 20 años será mucho mayor que el rendimiento listado hoy.
- Complementa tu AFORE o Previdência con una capa de crecimiento que las pensiones gubernamentales no pueden ofrecer.
Riesgos a considerar
- Crecimiento lento comparado con acciones de tecnología o IA. No verás rendimientos tipo NVIDIA.
- Riesgo de concentración con solo 10 acciones. Si una empresa recorta su dividendo, se nota. Diversifica con ETFs.
- Sin exposición a tecnología. Si la tecnología impulsa los próximos 30 años de crecimiento, este portafolio se lo pierde.
- La retención de impuestos sobre dividendos reduce rendimientos, especialmente el 30% de Brasil. Inclúyelo en tus cálculos de rendimiento.
- Las rachas de dividendos pasadas no garantizan pagos futuros. Las empresas pueden y recortan dividendos en crisis extremas.
Cómo Seleccionamos Estas Acciones
Décadas de crecimiento de dividendos
Cada acción ha aumentado dividendos durante al menos 15 años consecutivos. Seis de las diez son Reyes del Dividendo con rachas de 50+ años.
Baja volatilidad
Preferimos beta menor a 1.0, acciones que se mueven menos que el mercado. Una caída del 50% a los 65 años es catastrófica.
Probadas en recesiones
Estas empresas mantuvieron dividendos a través de 2008, 2020 y cada caída intermedia. El dinero para el retiro no puede permitirse un recorte de dividendos.
Balances con grado de inversión
Finanzas sólidas que aseguran la sostenibilidad del dividendo. Excluimos empresas con ratios de pago insostenibles o deuda excesiva.
Diversificación sectorial
Consumo básico, salud, bienes raíces, defensa y comercio minorista. Ningún sector por sí solo puede derribar el portafolio.
Compara Acciones para el Retiro
Reyes del Dividendo
Las cinco acciones con 50+ años de aumentos consecutivos de dividendos.
JNJPGKOPEPWMT
Alto Rendimiento + Alternativas
Las selecciones enfocadas en ingresos: farmacéutica, REIT y defensa.
ABBVOLMT
Crecimiento + Estabilidad
Crecimiento en salud, ingresos por franquicias y resiliencia minorista.
UNHMCDWMT
Preguntas Frecuentes
De diez a quince acciones individuales en diferentes sectores proporcionan diversificación adecuada. Alternativamente, combina 5-7 acciones individuales de dividendos con un ETF de dividendos (como VYM o SCHD) para exposición más amplia. No necesitas las 10 acciones de esta página.
Reinvierte hasta el retiro para maximizar el interés compuesto. Una vez que te retires y necesites ingresos, cambia a cobrar los pagos en efectivo. La mayoría de los brokers ofrecen reinversión automática de dividendos (DRIP) que puedes activar o desactivar.
Las acciones hacen crecer tu patrimonio; los bonos lo preservan. Probablemente necesitas ambos. Un enfoque común de asignación de activos: resta tu edad de 110 para obtener tu porcentaje de asignación en acciones. A los 40, mantén 70% en acciones y 30% en bonos. A los 60, mantén 50/50. Las acciones de dividendos cierran la brecha. Proporcionan ingresos como bonos pero crecen como acciones.
Un Rey del Dividendo es una empresa que ha aumentado su dividendo cada año durante al menos 50 años consecutivos. Solo alrededor de 50 empresas en todo el mercado de EE.UU. califican. JNJ, PG, KO son todos Reyes del Dividendo. Esta racha de 50 años significa que mantuvieron y aumentaron dividendos a través de cada recesión desde los años 70.
Piénsalo como una estrategia de dos pilares. Pilar uno: tu AFORE/Previdência proporciona una base estable y conservadora (bonos del gobierno, mercado local). Pilar dos: las acciones de dividendos de EE.UU. proporcionan crecimiento, diversificación en USD e ingresos crecientes con el tiempo. La combinación es más fuerte que cualquiera de las dos por separado.
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