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Começar a investir na América Latina
Um peso, um real ou um sol parado numa conta corrente perde valor real todo ano. Os preços ao consumidor no México subiram 4,7% no último ano. A inflação brasileira rodou a 4,5%. A maioria das contas poupança da região paga menos que isso.
Existe um padrão diferente. Os cinco passos abaixo levam você de entender por que o dinheiro se erode até fazer seu primeiro aporte mensal.
Ver o que a inflação faz com seu dinheiro.
Em toda a América Latina, o preço do pão, do transporte e do aluguel ganhou dos juros da poupança por uma década seguida. A riqueza real encolhe enquanto o número na tela parece o mesmo.
Escolher algo que cresça mais rápido que isso.
Um ETF carrega centenas de empresas dentro de uma única ação negociável. O SPY carrega as 500 maiores empresas dos Estados Unidos. A maioria dos investidores de varejo da América Latina começa por aí.
Comprar a mesma quantia todo mês.
Não tente acertar o momento do mercado. A maioria dos investidores de varejo perde para ele. Os aportes mensais fazem a média do seu preço de compra entre meses bons e ruins.
Capitalizar pelo maior tempo possível.
Tempo é a parte de investir que ninguém pode comprar a mais. O gráfico abaixo mostra em que se transformam 100 dólares por mês quando você os deixa quietos por trinta anos.
Escolher uma corretora que opere no seu país.
Cada país da América Latina tem corretoras, papelada e tratamento tributário diferentes. A corretora certa é a que deixa você comprar o que quer, de onde mora.
Gráfico em destaque
Em que se transformam 100 dólares por mês.
Aporte mensal de USD 100, retorno médio anual de 8%, capitalização mensal. Aportes totais: USD 36.000. Os juros compostos fazem o resto.
Testar a calculadora com seus números02 / Refinar
Melhore o que você já tem
Você comprou algumas ações. Talvez um ETF. Talvez um pouco de cripto. A próxima pergunta é se você comprou de propósito.
Os cinco passos abaixo afiam esse propósito. Quão concentrada está sua posição. Quanto você paga em taxas todo ano. Como sua carteira deveria se comportar quando o mercado cai vinte por cento.
Parar de ter uma coisa só.
Se você só tem uma ação e ela cai 40%, você perdeu 40%. Se você tem quinhentas, você perdeu o que o mercado perdeu. Diversificação é a coisa mais próxima de um almoço grátis em finanças.
Prestar atenção na taxa.
Uma taxa de administração de 1% parece pouco. Em trinta anos, custa cerca de um terço do seu saldo final. Os ETFs amplos mais baratos cobram 0,03%.
Decidir ações vs renda fixa vs caixa de propósito.
Escolher a mistura de ativos certa importa mais do que escolher as ações certas dentro dessa mistura. É por aqui que a maioria dos profissionais começa.
Saber quanto sua carteira oscila.
A volatilidade é o quanto uma ação oscila. O beta é o quanto ela se mexe em relação ao mercado. Os dois definem o que acontece com você numa queda.
Ler quanto você paga pelo lucro da empresa.
O índice P/L é a ferramenta de avaliação mais simples. Diz quantos anos de lucro atual você está pagando no preço de hoje.
Por país
O que muda quando você investe a partir do seu país.
Cada país tem os seus próprios impostos, contas de aposentadoria e regras para investidores. Escolha o seu país para ver o que vale para você.
10% sobre ganhos, PPR, CETES
Ganhos com ações e ETFs listados no México, incluindo o SIC, pagam um imposto definitivo de 10 por cento.
Um PPR reduz a sua renda tributável, e os CETES no cetesdirecto começam em 100 pesos.
A regra dos 3%, AFC, pensões voluntárias
Ganhos com ações listadas na bvc são isentos se você vender no máximo 3 por cento de uma empresa em um ano.
As pensões voluntárias e as contas AFC reduzem o seu imposto, dentro de um teto de 40 por cento da sua renda e 1.340 UVT por ano.
Artigo 107, APV
Ganhos com ações e fundos chilenos pagam um imposto único de 10 por cento pelo artigo 107.
O APV dá um bônus do Estado de 15 por cento ou uma renda tributável menor. Você escolhe o regime.
BVL, AFP, títulos soberanos
Ganhos na Bolsa de Valores de Lima custam 5 por cento. Por uma corretora estrangeira, a alíquota pode chegar a 30 por cento.
Os títulos soberanos e as Letras del Tesoro são isentos.
CEDEARs, Bienes Personales
Ganhos com ações, CEDEARs e títulos vendidos na BYMA em geral não são tributados.
O Bienes Personales cai para uma alíquota única de 0,25 por cento a partir de 2027. Os CEDEARs contam para esse imposto. Os depósitos bancários não contam.
Todos os conceitos
A biblioteca completa.
Quinze conceitos, agrupados por onde se encaixam nas duas trilhas de leitura acima. Cada um leva a uma página longa com um componente interativo.
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