Aprenda
Que o dinheiro trabalhe para você.
Duas trilhas de leitura para investidores de varejo. Uma começa numa conta poupança perdendo para a inflação. A outra melhora uma carteira que já existe.
01 / Começar
Começar a investir na América Latina
Um peso, um real ou um sol parado numa conta corrente perde valor real todo ano. Os preços ao consumidor no México subiram 4,7% no último ano. A inflação brasileira rodou a 4,5%. A maioria das contas poupança da região paga menos que isso.
Existe um padrão diferente. Os cinco passos abaixo levam você de entender por que o dinheiro se erode até fazer seu primeiro aporte mensal.
Ver o que a inflação faz com seu dinheiro.
Em toda a América Latina, o preço do pão, do transporte e do aluguel ganhou dos juros da poupança por uma década seguida. A riqueza real encolhe enquanto o número na tela parece o mesmo.
Escolher algo que cresça mais rápido que isso.
Um ETF carrega centenas de empresas dentro de uma única ação negociável. O SPY carrega as 500 maiores empresas dos Estados Unidos. A maioria dos investidores de varejo da América Latina começa por aí.
Comprar a mesma quantia todo mês.
Não tente acertar o momento do mercado. A maioria dos investidores de varejo perde para ele. Os aportes mensais fazem a média do seu preço de compra entre meses bons e ruins.
Capitalizar pelo maior tempo possível.
Tempo é a parte de investir que ninguém pode comprar a mais. O gráfico abaixo mostra em que se transformam 100 dólares por mês quando você os deixa quietos por trinta anos.
Escolher uma corretora que opere no seu país.
Cada país da América Latina tem corretoras, papelada e tratamento tributário diferentes. A corretora certa é a que deixa você comprar o que quer, de onde mora.
Gráfico em destaque
Em que se transformam 100 dólares por mês.
Aporte mensal de USD 100, retorno médio anual de 8%, capitalização mensal. Aportes totais: USD 36.000. Os juros compostos fazem o resto.
Testar a calculadora com seus números02 / Refinar
Melhorar o que você já tem
Você comprou algumas ações. Talvez um ETF. Talvez um pouco de cripto. A próxima pergunta é se você comprou de propósito.
Os cinco passos abaixo afiam esse propósito. Quão concentrada está sua posição. Quanto você paga em taxas todo ano. Como sua carteira deveria se comportar quando o mercado cai vinte por cento.
Parar de ter uma coisa só.
Se você só tem uma ação e ela cai 40%, você perdeu 40%. Se você tem quinhentas, você perdeu o que o mercado perdeu. Diversificação é a coisa mais próxima de um almoço grátis em finanças.
Prestar atenção na taxa.
Uma taxa de administração de 1% parece pouco. Em trinta anos, custa cerca de um terço do seu saldo final. Os ETFs amplos mais baratos cobram 0,03%.
Decidir ações vs renda fixa vs caixa de propósito.
Escolher a mistura de ativos certa importa mais do que escolher as ações certas dentro dessa mistura. É por aqui que a maioria dos profissionais começa.
Saber quanto sua carteira oscila.
A volatilidade é o quanto uma ação oscila. O beta é o quanto ela se mexe em relação ao mercado. Os dois definem o que acontece com você numa queda.
Ler quanto você paga pelo lucro da empresa.
O índice P/L é a ferramenta de avaliação mais simples. Diz quantos anos de lucro atual você está pagando no preço de hoje.
Por país
O que muda quando você investe daqui.
A maioria dos conceitos desta página vale para qualquer mercado. Alguns não. O instrumento local, o formulário tributário local e as regras da corretora local moldam o que você realmente faz.
CETES
Os CETES são títulos do tesouro mexicano de curto prazo, denominados em pesos e garantidos pelo governo federal.
A maioria dos investidores de varejo mexicanos os usa como âncora em pesos enquanto suas posições em ações e ETFs ficam em contas em dólar.
Tesouro Selic
O Tesouro Selic é o título pós-fixado do tesouro brasileiro que segue a taxa Selic. É o instrumento mais carregado no Tesouro Direto.
Carteiras brasileiras costumam ancorar no Tesouro Selic para a parte de caixa, com ações e ETFs cuidando do crescimento.
TES
Os TES são títulos do tesouro colombiano em pesos. Ficam entre poupança e ações na curva local de risco.
Investidores de varejo colombianos os usam quando os juros locais são altos o suficiente para vencer a inflação por uma margem real.
UF
A UF é uma unidade indexada à inflação, não um instrumento em si. A maior parte da poupança de longo prazo, das hipotecas e das contribuições previdenciárias chilenas é denominada em UF.
Pensar em UF em vez de pesos é o primeiro passo para uma carteira chilena consciente da inflação.
BVL
A Bolsa de Valores de Lima é a bolsa local. Mineradoras dominam o índice local, o que faz com que diversificar para fora importe mais aqui do que em outros lugares.
Investidores de varejo peruanos costumam combinar uma alocação local pequena com ETFs listados nos EUA para ganhar amplitude.
Todos os conceitos
A biblioteca completa.
Quinze conceitos, agrupados por onde se encaixam nas duas trilhas de leitura acima. Cada um leva a uma página longa com um componente interativo.