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Como começar a investir do zero: guia simples para iniciantes

O que é investir, por que importa, no que você pode investir e como escolher uma corretora na América Latina.

Como começar a investir do zero: guia simples para iniciantes
Federico Rösel
Federico RöselCo-Founder
·4 min

Investir parece complicado, mas a ideia central é simples. Este guia curto te leva passo a passo desde o começo:

  1. o que é de fato investir

  2. por que vale a pena começar

  3. no que você pode investir

  4. como encontrar a corretora certa

O que é investir, de verdade?

Investir significa colocar seu dinheiro para trabalhar para que ele cresça com o tempo, em vez de deixá-lo parado perdendo valor para a inflação. Quando você investe, compra um ativo - um pedacinho de uma empresa, um fundo ou outro instrumento - na expectativa de que valha mais depois ou de que te pague algo pelo caminho.
Por exemplo, quando você compra uma ação, é dono de um pedacinho de uma empresa real. Se essa empresa cresce e fica mais valiosa, seu pedaço também pode valer mais. Esse é o motor básico por trás de investir: você é dono de algo que tem espaço para crescer.

Por que você deveria investir?

Aqui está a parte que surpreende a maioria dos iniciantes: seu dinheiro pode crescer sozinho, sem que você faça mais nada. Isso se chama capitalização - seus retornos começam a gerar os próprios retornos.

Digamos que você coloca $1.000 uma única vez e ele cresce cerca de 10% ao ano. Você não adiciona nem um centavo a mais. Veja o que esse único depósito faz ao longo de dez anos:

No que $1 por dia se transforma aos 70 - dependendo de quando você começa

Considera um investimento inicial de $1.000 mais $1/dia ($365/ano), capitalizado anualmente a 10% - o retorno total anual médio do S&P 500 desde 1926 (nominal, com dividendos reinvestidos). Começar aos 25 rende ~$335.000 aos 70 anos; esperar até os 35 reduz para ~$127.000 (−62%); até os 45, ~$47.000 (−86%). Ajustado pela inflação, o retorno histórico fica mais perto de ~7%, então os valores reais seriam menores - mas a penalidade relativa de esperar não muda. Retornos passados não garantem resultados futuros. Apenas para fins ilustrativos - os retornos reais variam e não são garantidos.

A razão mais simples é que o dinheiro guardado em uma conta comum perde poder de compra aos poucos para a inflação. Investir dá ao seu dinheiro a chance de crescer mais rápido do que os preços sobem. E quanto antes você começar, mais tempo seu dinheiro tem para se capitalizar: seus retornos começam a gerar os próprios retornos.
O tempo é a maior vantagem que um iniciante tem. Explicamos exatamente por que neste guia sobre o poder do tempo e do dinheiro. Historicamente, os investimentos em ações amplamente diversificadas cresceram ao longo de períodos longos, mas nenhum investimento é isento de risco e o desempenho passado nunca garante resultados futuros.

No que você pode investir?

Você não precisa conhecer todos os ativos que existem para começar. Para a maioria dos iniciantes, tudo se resume a algumas opções principais: ações individuais, fundos como os ETFs e cripto. Cada um tem um nível diferente de risco e complexidade.
  • Ações - um pedaço de uma única empresa. Maior recompensa potencial, mas também maior risco, porque seu resultado depende de um único negócio.
  • ETFs - um único fundo que tem centenas de empresas ao mesmo tempo, então você ganha diversificação na hora. É o ponto de partida amigável para iniciantes que a maioria dos profissionais recomenda.
  • Cripto - ativos digitais como o Bitcoin. Historicamente muito mais voláteis, então vale a pena entender antes de colocar dinheiro.
Você pode explorar tudo isso com mais detalhes no nosso hub de investimentos, onde comparamos o que combina com diferentes objetivos e níveis de risco.

Como encontrar a corretora certa?

Uma corretora é o intermediário autorizado que permite comprar e vender investimentos. Como investidor latino-americano, você geralmente tem dois caminhos: uma corretora local que te conecta à sua bolsa nacional - a B3 no Brasil, a BMV no México, a BVC na Colômbia, a BVL no Peru ou a Bolsa de Santiago no Chile - ou uma corretora internacional que dá acesso aos mercados dos Estados Unidos em dólares.
Seja qual for o caminho, compare três coisas: a corretagem por operação, as taxas de conta e custódia, e o custo de converter sua moeda para dólares. Essas taxas corroem seus retornos mais do que os iniciantes imaginam. Você pode comparar corretoras por taxas, avaliações e mercados disponíveis aqui para encontrar uma que combine com o seu país.
O câmbio importa. Quando você investe em ativos dos Estados Unidos, fica exposto ao risco cambial: seus retornos dependem tanto do desempenho do ativo quanto de como sua moeda local se move frente ao dólar. Isso pode te ajudar ou te prejudicar, então leve em conta desde o primeiro dia.

Resumindo

Seu primeiro passo é menor do que você imagina. Você não precisa de uma grande quantia nem de um diploma em finanças. Abra uma conta em uma corretora que combine com o seu país, comece com um valor pequeno que não vá fazer falta e coloque em um ETF amplamente diversificado enquanto aprende. Depois adicione um pouco de forma regular. É isso - a parte difícil é simplesmente começar.
Começar como investidor se resume a quatro coisas: entender o que é investir, saber por que o tempo joga a seu favor, conhecer no que você pode investir e escolher uma corretora que combine com o seu país e o seu orçamento. Você não precisa ser especialista nem ter muito dinheiro: só precisa começar, ser constante e dar tempo ao seu dinheiro para crescer.
Aviso legal: Educação, não aconselhamento. Resultados passados não garantem retornos futuros. Investir sempre envolve riscos.

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